⭐ 2025 में Saving Account Interest कैसे बढ़ाएं? – भाई, 6 देसी तरीके बता रहा हूँ, बैंक वाले नहीं बताते
नमस्कार दोस्तों 🙏,
भाई, आप भी सोचते होंगे कि Saving Account में पैसा रखा है, बढ़ेगा… लेकिन सच्चाई क्या है?
पैसा बढ़ता थोड़ा है… सोता ज़्यादा है।
बैंक आपके पैसे से करोड़ों का फायदा कमाते हैं, पर आपको सिर्फ 2.5% – 4% का ही interest पकड़ा देते हैं। अब इसमें गलती आपकी नहीं, भाई जानकारी कम होने की वजह से interest बढ़ता नहीं।
इसलिए आज मैं आपको ऐसे 6 देसी, असली, practical तरीके बताने जा रहा हूँ, जो हम जैसे middle-class लोग आराम से follow कर सकते हैं और interest easily 2X–4X तक बढ़ा सकते हैं।
⭐ 1. High-Interest Digital Saving Account – भाई, बैंक बदलना पड़ेगा
देख भाई, बात सीधी है — जितना बड़ा नाम वाला बैंक, उतना कम interest।
जितना digital bank, उतना ज्यादा interest।
क्यों?
क्योंकि बड़े बैंक की cost जादा — शाखाएँ, स्टाफ, बिल्डिंग… सबका खर्चा आपसे वसूलते हैं।
और digital bank का खर्चा कम — तो वो interest ज्यादा दे देते हैं।
अब देख उदाहरण:
AU Small Finance Bank में interest rate 6.50% है।
IDFC First Bank में interest rate 6% है।
RBL Digital bank में interest rate 6.25% है।
NiyoX (Equitas) bank में interest rate 7% तक है।
भाई Real-Life Example
मेरा एक दोस्त है — आशीष
पहले SBI में पैसा रखता था, interest सिर्फ 2.7% मिल रहा था।
मैंने बोला, भाई IDFC First में खाता खोल ले, बिना branch गए online खुल जाएगा।
उसने खोला… आज वही पैसा 6% पर interest कमा रहा है।
(यानी saving account interest सीधे दोगुना)
भाई, बैंक को बदलने से घर नहीं बिखर जाता… लेकिन interest जरूर बढ़ जाता है।
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| Saving Account के Interest को बढ़ाने की 6 Powerful Tricks |
⭐ 2. Sweep-In Facility – भाई, यह चीज़ gold है, bank वाले बताते नहीं
यह सबसे असली, सबसे काम की और सबसे secret trick है। बहुत सारे ग्राहक को इसका मतलब भी नहीं पता।
Sweep-In facility क्या है?
मान लो आपने account में limit रखा है ₹25,000 की
उससे ज्यादा पैसा जैसे ही बढ़ेगा… वो amount खुद-ब-खुद FD में convert हो जाएगा।
और interest?
6% – 7% तक
Real-Life Example
मेरे चाचा के SBI में 80–90 हजार पड़े रहते थे।
Interest आता था hardly ₹160–₹200 महीना।
मैंने बोला— चाचा Sweep-in on करा लीजिए।
आज उनकी वही रकम FD rate पर घूम रही है, यानी 6.5%. Interest सीधे 2–3 गुना बढ़ गया।
बिना कोई extra काम किए।
⭐ 3. Auto FD – अगर Sweep-In नहीं है, तो यह दवाई है
कुछ बैंक sweep-in नहीं देते, पर Auto-FD देते हैं।
इसमें आप minimum limit सेट कर दो — जैसे ₹15,000
उससे ऊपर का पैसा अपने-आप FD बन जाएगा।
फायदे:
पैसा emergency में चाहिए → तुरंत टूट जाएगा
FD पूरी नहीं टूटती
Interest ज्यादा
Account में हमेशा कुछ balance रहेगा
Example
आपकी salary आती है ₹25,000 15,000 limit सेट कर दें बाकी ₹10,000 auto-FD में चला जाएगा और उसी महीने से ब्याज ज्यादा मिलना शुरू।
बहुत आसान trick।
⭐ 4. Multiple Accounts Strategy – भाई, एक में सब डालने से interest नहीं बढ़ता
हम लोग क्या करते हैं?
एक ही saving account में सब पैसा भर देते हैं।
UPI भी वहीं से, saving भी वहीं, emergency भी वहीं…
Interest?
कम, बहुत कम।
सही तरीका (3-Account Formula):
1. Daily UPI + Expenses Account – इसमें बस ₹2,000–₹5,000 रखें ।
2. High-Interest Saving Account – यही आपका main money growth वाला account – Digital bank में रखें।
3. Emergency Fund Account – यहाँ कम से कम 10–30 हजार रखें – Sweep-in/Auto FD On रखें
इससे दो फायदे होते हैं:
✓ पैसा बिखरा नहीं रहता
✓ interest automatically boost हो जाता है
⭐ 5. Minimum Balance Penalty से बचो – भाई ये चुपके से interest खा जाता है
ये सबसे बड़ी गलती है भाई, और 70% लोग करते हैं।
बैंक आपकी जेब काटते कैसे हैं?
Minimum balance नहीं रखा → ₹300 penalty
Debit card annual fee
SMS charge
ATM usage charge
Cash handling charge
ये सब interest खा जाते हैं और आपको लगता है ब्याज कम क्यों आया?
Solution
Zero balance account खोलो
Digital bank use करो
Same bank की दो services free use करो
Real example
मेरे गांव में राजू नाम का लड़का है, SBI account में हर महीने ₹177 charge लग रहा था।
Interest आता था ₹120
Charges जाते थे ₹177
यानी ब्याज से ज्यादा पैसा कट रहा था। 😂
Digital account में shift किया — अब ₹0 charge + ज्यादा interest।
⭐ 6. Month-End Balance Strategy – भाई यह 100% काम करने वाला desi jugaad है
बैंक interest कैसे calculate करते हैं?
बहुत लोग सोचते हैं महीने का average balance पर ऐसा नहीं है।
बैंक सिर्फ हर दिन का closing balance देखते हैं।
इसका फायदा कैसे उठाएं?
भाई बस इतना करें: महीने की 29, 30, 31 तारीख को account balance high रखें 1 या 2 तारीख को पैसा निकाल लें
क्यों?
क्योंकि महीने के आखिरी दिन interest calculation में सबसे ज्यादा weightage होता है।
Example
अगर आप salary को महीने की 29, 30 को रखते हैं और 1 को निकालते हैं तो interest automatically बढ़ जाएगा।
यह छोटे-छोटे खेल बहुत बड़ा फर्क डालते हैं।
⭐ भाई Saving Account भी सही दिमाग से चलाओ तो पैसे बनाता है Interest बढ़ाना मुश्किल नहीं है भाई, बस सही जानकारी चाहिए।
अगर आप यह 6 steps follow कर लोगे —
1. High-interest digital account
2. Sweep-in facility
3. Auto FD
4. Three-account strategy
5. Hidden charges avoid
6. Month-end balance trick
तो आपका interest 2X–4X तक बढ़ ही जाएगा।
पैसे को सोने मत दो… उसे काम पर लगाओ भाई ❤️
1. क्या Saving Account में ज्यादा ब्याज मिल सकता है?
हाँ भाई, digital bank + sweep-in से interest सीधे दोगुना हो जाता है।
2. कौन सा बैंक 2025 में सबसे ज्यादा interest दे रहा?
AU Bank, IDFC First, RBL, NiyoX — ये सभी high interest देते हैं।
3. Sweep-in क्या है?
Extra balance खुद-ब-खुद FD में चला जाता है।
4. क्या ये सब सामान्य middle-class लोग कर सकते हैं?
जी हाँ भाई, यह 100% simple और safe तरीके हैं।
5. क्या Zero balance account अच्छा है?
बहुत अच्छा — charges बचते हैं और interest भी ज्यादा मिलता है।
✍️ लेखक: शक्तिमान कुईरी
Shaktiman Kuiry एक अनुभवी फाइनेंस एक्सपर्ट हैं जिनके पास 8+ साल का अनुभव है निवेश, बीमा, लोन, गोल्ड, फाइनेंस और शेयर मार्केट के क्षेत्र में। इनकी लिखी कई finance-related guides Google पर featured हो चुकी हैं।
🌐 Founder – TechShakti.in
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