Bank FD vs Corporate FD – कौनसी FD सबसे फायदेमंद हैं और कहाँ मिलेगा सबसे ज्यादा फायदा आए जानते हैं?
आज के यह digital युग में हर कोई अपना पैसा को सुरक्षित और जायदा interested देने वाले जगह पर invest करना चाहता है। लेकिन बहुत सारे लोगों को पता नहीं हैं कि पैसा कहा save और ज्यादा interest मिलेगा, तो आज हम fixied deposit यानी FD एक ऐसा save और interest स्थिर जगह हैं जहां पूरे 0% Risk होता हैं। लेकिन अब सवाल उठता हैं कौनसी FD सबसे best रहेगा bank FD या corporate FD? तो आये आज हम बात करते हैं कौनसी FD करनी चाहिए ज्यादा फायदेमंद के लिए?
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| Bank FD और corporate FD में कौन सबसे ज्यादा अच्छा है |
🔹 1. FD क्या है?
FD यानी Fixed Deposit एक ऐसा निवेश विकल्प है जिसमें आप एक निश्चित अवधि के लिए पैसा जमा करते हैं और उस पर एक निश्चित ब्याज मिलता हैं।
🔸 Types of FD:
Bank FD (बैंक द्वारा जारी)
Corporate FD (कंपनियों द्वारा जारी)
🔹 2. बैंक FD क्या है?
Bank FD वो होता है जो किसी सरकारी या प्राइवेट बैंक में किया जाता है। इसमें आपका पैसा एक सुरक्षित संस्थान में जमा होता है और आपको सालाना या मीयादी ब्याज मिलता है।
📌Example के साथ समझिए
Name - Rakhi kumari
Place - bokaro, jharkhand
Rakhi Kumari के पास SBI bank account था और वो bank में जा कर bank manager से बात कर के 10 साल के लिए 5 लाख bank FD की। ये bank FD का उदाहरण हैं।
🔥Bank FD का profit क्या हैं:
सुरक्षा अधिक (RBI द्वारा रेगुलेटेड)
5 लाख तक DICGC बीमा सुरक्षा रहेगा।
Auto-renewal और Loan Facility भी शामिल हैं।
🔥 Bank FD का नुक्सान क्या हैं:
ब्याज दरें कम (5.5% से 7.5% तक) हैं।
टैक्सेबल ब्याज
🔹 3. कॉर्पोरेट FD क्या है?
Corporate FD वो होते हैं जो कंपनियाँ अपने बिजनेस को फंड करने के लिए जारी करती हैं। ये FD आम तौर पर बैंक की तुलना में ज्यादा ब्याज देती हैं।
📌Corporate FD का उदाहरण
Name - Sonu kumar
Place - west bengal, purulia
Sonu kumar ने pune में एक MNC company मैं काम कर रहा था वहां पर HR से बात चित कर के 5 साल के लिए 5 लाख लगा के company के कुछ percentage share खरीदा ये corporate FD का उदाहरण हैं।
🔥Corporate FD का profit क्या हैं:
उच्च ब्याज दर (6.5% से 9.5% तक)
कुछ कंपनियां Flexible Tenure देती हैं
कम अवधि में अच्छा रिटर्न मिलता है।
🔥Corporate FD का नुक्सान क्या हैं:
सुरक्षा कम रहेगा।
क्रेडिट रेटिंग पर निर्भर करता है
Default का खतरा (Non-payment risk) बना रहता है।
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🔹 4. Bank FD और corporate FD इन दोनों के बीच मुख्य अंतर क्या है
🔥 Bank FD में interest rate 5.5% - 7.5% होता है और corporate FD में 6.5% - 9.5% interest rate होता है।
🔥 Bank FD में जोखिम बहुत कम होता है और corporate FD में मध्यम से थोड़ा उच्च होता है।
🔥 Bank FD में बीमा DICGC द्वारा होता है और corporate FD में ₹5 लाख तक कोई बीमा नहीं होता है।
🔥 Bank FD में 5 साल की टैक्स सेविंग FD पर मिलता है और corporate FD में कुछ भी नहीं मिलता है।
🔥 Bank FD में लिक्विडिटी आसानी से ब्रेक कर सकते हैं और corporate FD में ब्रेक करना थोड़ा कठिन होता है।
🔥 Bank FD में सुरक्षा RBI और Govt. से होता है और corporate FD में रेगुलेटेड क्रेडिट रेटिंग आधारित होता है।
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| Bank FD Vs corporate FD |
🔹 5. कौन-सा FD आपके लिए अच्छा रहेगा?
👨👩👧👦 यदि आप एक रिटायर्ड व्यक्ति हैं:
> बैंक FD बेहतर रहेगा क्योंकि यह सुरक्षित है।
🧑 यदि आप High Return चाहते हैं:
> Corporate FD चुन सकते हैं लेकिन केवल अच्छी रेटिंग वाली कंपनियों में ही निवेश करें।
🔹 6. टॉप बैंक FD रेट्स (जुलाई 2025)
📌SBI bank ने general के लिए 6.5% और senior citizen के लिए 7.25% interest rate है।
📌HDFC bank ने general के लिए 7% और senior citizen के लिए 7.75% interest rate है।
📌ICICI bank ने general के लिए 6.75% और senior citizen के लिए 7.5% interest rate है।
📌Axis bank ने general के लिए 7.1% और senior citizen के लिए 7.85% interest rate है।
🔹 7. टॉप कॉर्पोरेट FD कंपनियाँ (जुलाई 2025)
📌 Bajaj Finance company का interest rate और credit rating हैं 8.35% और CRISIL AAA
📌 Mahindra Finance company का interest rate और credit rating हैं 8.2% और ICRA AA+
📌 Shriram Transport company का interest rate और credit rating हैं 9.1% और CARE AA
📌 PNB Housing company का interest rate और credit rating हैं 7.85% और CRISIL AA
🔹 8. टैक्सेशन नियम क्या है
🏦 बैंक FD:
ब्याज दर पर टैक्स लगता है।
₹40,000 (senior citizen ₹50,000) तक TDS छूट रहेगा।
🏢 कॉर्पोरेट FD:
ब्याज दर taxable है।
टैक्स स्लैब के अनुसार देना पड़ेगा।
🔹 9. जानिए कौनसा FD जोखिम और सुरक्षा हैं:
🔥 Bank FD में default Risk नगण्य हैं और Corporate FD में Default Risk मौजूद हैं।
🔥 Bank FD में Liquidity Risk कम हैं और Corporate FD में Liquidity Risk अधिक हैं।
🔥 Bank FD में Market Risk नहीं हैं और Corporate FD में Market Risk आंशिक हैं।
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🔹 10. निवेश से पहले ध्यान देने योग्य बातें कौन कौन सी है जानिए:
1. क्रेडिट रेटिंग जरूर चेक करें (AAA, AA+ बेहतर होते हैं)।
2. Lock-in period समझें
3. प्रीमैच्योर चार्जेस पढ़ें
4. Diversification करें – सिर्फ एक जगह निवेश न करें
5. Tax Planning के अनुसार FD चुनें।
🔹 11. कौन देता है सबसे ज्यादा फायदा – Bank FD या Corporate FD?
🔥Bank FD में सुरक्षा बहुत जायदा है।
🔥Corporate FD में रिटर्न बहुत जायदा है।
🔥 Bank FD में टैक्स बचत (5 साल की Tax Saving FD)
🔥 Bank FD में लिक्विडिटी हैं।
🔥 Corporate FD अल्पकालिक लाभ हैं।
✅ यदि आप low-risk और stable income चाहते हैं तो Bank FD को चुने।
✅ यदि आप high return और थोड़ी risk ले सकते हैं तो Corporate FD को चुने।
🔹 12. Hybrid तरीका – दोनों का संतुलन हैं
> आप अपने निवेश का 70% बैंक FD में और 30% कॉर्पोरेट FD में रख सकते हैं। इससे आपको सुरक्षा और अच्छा रिटर्न दोनों मिल सकता है।
📌Example :
Name - Raju kumar
Places - hazaribagh, jharkhand
इन्होंने 10 लाख का FD क्या हैं 80% bank FD or 20% corporate FD, 10 साल के लिए ओर अभी अच्छा खासा return आ रहा हैं।
🔹 13. Expert का Tips क्या है
हमेशा बैंक या कंपनी की credibility जांचें करे।
छोटे निवेशकों के लिए बैंक FD ज्यादा सुरक्षित होगा।
साल में एक बार अपने FD पोर्टफोलियो को review करना जरूरी हैं।
FD के साथ-साथ कुछ SIP भी जोड़ सकते हैं।
🔹 14. FINAL Tips
Bank FD vs Corporate FD – दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं। यह पूरी तरह आपके जोखिम लेने की क्षमता, निवेश अवधि और जरूरत पर निर्भर करता है।
> ✔️ अगर आप सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं तो – बैंक FD को चुने ओर
✔️ अगर आप ज्यादा मुनाफा चाहते हैं और रिस्क ले सकते हैं तो – कॉर्पोरेट FD को चुने।
🔹 15. FAQs (अक्सर पूछे जाने वाले सवाल)
Q1. क्या Corporate FD सुरक्षित होते हैं?
A. अगर अच्छी रेटिंग वाली कंपनी हो तो हां, लेकिन बैंक FD जितने सुरक्षित नहीं हैं।
Q2. FD में मिलने वाला ब्याज टैक्स फ्री है क्या?
A. नहीं, FD का ब्याज आपकी इनकम में जोड़कर टैक्स लगता है।
Q3. क्या FD जल्दी तोड़ी जा सकती है?
A. बैंक FD को आसानी से तोड़ा जा सकता है, लेकिन कॉर्पोरेट FD में चार्जेस लगता हैं।
Q4. कौन सी कंपनी की FD सबसे बेहतर है?
A. Bajaj Finance, Mahindra Finance, HDFC Ltd जैसी AAA रेटेड कंपनियों की FD अच्छी मानी जाती है।
Q5. क्या FD में निवेश करने से Loan मिल सकता है?
A. हां, आप अपने FD के बदले Loan ले सकते हैं, खासकर बैंक FD में।