⭐ NPS vs PPF Comparison: 2026 में Retirement के लिए कौन ज़्यादा फायदेमंद?
नमस्कार दोस्तों 🙏,
भाई देखिए… भारत में retirement planning की बात जैसे ही आती है, दो नाम सबसे पहले दिमाग में आते हैं—
PPF (Public Provident Fund) और NPS (National Pension System) और सही भी है।
क्योंकि दोनों को सरकार support करती है, दोनों safe माने जाते हैं, और दोनों long-term के लिए perfect option हैं।
लेकिन असली confusion ये है— 2026 में Retirement planning के लिए कौन ज़्यादा फायदेमंद है — NPS या PPF?
आपका पैसा कहाँ तेजी से बढ़ेगा?
कौन कम risk देगा?
किसमें tax benefit ज़्यादा मिलेगा?
Retirement के time किसमें payout अच्छा मिलेगा?
और भाई… इन सवालों का जवाब तभी मिल पाएगा जब आप पूरी comparison समझ आए।
तो चलिए भाई — आप और हम चाय लेकर बैठते हैं और NPS vs PPF की पूरी picture साफ-साफ समझते हैं।
🟦 सबसे पहले समझिए – PPF और NPS में बेसिक अंतर क्या है?
🟢 PPF (Public Provident Fund) क्या है?
सरकार द्वारा दिया गया एक बेहद safe saving scheme।
इसमें मिलने वाला interest हर साल fixed नहीं होता, लेकिन market के हिसाब से सरकार हर quarter पास interest announce करती है।
Safe
Guaranteed
15 साल का lock-in
Tax-free maturity
कोई risk नहीं
इसे ऐसे समझिए— PPF = घर की अलमारी में रखा तिजोरी वाला safe fund, जिसमें आपका पैसा slow but very safe grow होता है।
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| NPS vs PPF Comparison |
🟢 NPS (National Pension System) क्या है?
ये भी सरकारी सिस्टम है—but market linked है।
इसमें आपका पैसा equity + debt + government bonds में invest होता है।
Market-linked
High return potential
Long-term growth
Retirement पर pension मिलता है
Risk भी है, पर controlled
इसे ऐसे समझिए— NPS = एक ऐसा retirement engine जिसमें आपका पैसा भी grow होता है और आपको हमेशा चलने वाली pension भी मिलती है।
🟦 PPF vs NPS — 2026 के हिसाब से कौन ज़्यादा Strong है?
अब भाई comparison शुरू करते हैं, और हर point को इतना आसान रखूँगा कि कोई tension नहीं होगा।
🟩 1. Risk Level Comparison
✔ PPF में Risk: Zero
भाई, PPF में आपका पैसा कभी market के हिसाब से नहीं घटेगा।
Government backed
Guaranteed growth
कोई tension नहीं
💡 Example
मान लीजिए आप 10 लाख PPF में डालकर छोड़ देते हैं।
Worst-case?
Interest कम हो सकता है—but पैसा कभी कम नहीं होगा।
✔ NPS में Risk: Moderate
NPS equity + debt mix में invest करता है।
Equity भाग थोड़ा risky होता है — लेकिन long-term में अच्छा return देता है।
💡 Example
आपने ₹10 लाख NPS में डाला।
Market गिरा → value temporarily कम हो सकती है।
Market बढ़ा → growth बहुत तेज हो सकती है।
⭐ Conclusion:
Safe mind-set: PPF
Growth mind-set: NPS
🟩 2. Return Comparison (2026 के context में)
✔ PPF Returns
2026 में भी PPF returns approx 7.1% – 7.5% के आस-पास ही रहने की संभावना है।
Safe, stable, sure-shot growth।
✔ NPS Returns
NPS के returns category पर depend करते हैं:
Equity Funds: 10–15% yearly
Corporate Debt: 7–9%
Government Bonds: 6–8%
Long-term average return: 9% – 12% तक आराम से मिल जाता है।
⭐ Conclusion:
Return: NPS > PPF
🟦 PPF vs NPS – Long-Term कितना पैसा बन सकता है (Real Examples)
अब भाई असली बात numbers में समझते हैं।
🟩 Example 1:
अगर आप हर साल ₹1,50,000 invest करें
PPF Calculation (15 Years)
Investment: ₹1.5 lakh yearly
Interest: 7.1%
Duration: 15 years
Final maturity approx: ₹40 – ₹45 lakh
NPS Calculation (15 Years)
Same investment
Expected return: 10–11%
Final value approx: ₹55 – ₹65 lakh
⭐ Result: Same money से NPS आपको 15–20 lakh तक का extra wealth बना सकता है।
🟩 Example 2:
अगर 25 साल invest करें (Age 25 to 50)
भाई ये calculation life-changing है।
PPF (25 years, 7.1% rate)
Final approx: ₹1.05 – ₹1.15 crore
NPS (25 years, 10–12% return)
Final approx: ₹2.5 – ₹3 crore
⭐ Final Result: Long term में NPS = PPF का 2–3 गुना पैसा दे सकता है।
🟦 Tax Benefits — किसमें क्या फायदा है?
🟢 PPF Tax Benefits
Section 80C → ₹1.5 lakh deduction
Maturity fully tax free
Interest tax free
EEE (Exempt-Exempt-Exempt) सबसे clean scheme।
🟢 NPS Tax Benefits
80C → ₹1.5 lakh
Extra: Section 80CCD(1B) → ₹50,000 extra tax saving
Total saving: ₹2 lakh तक लेकिन maturity partly taxable है।
⭐ Conclusion:
Tax saving: NPS > PPF
🟦 Maturity और Withdrawal Rules Comparison
✔ PPF Withdrawal
Lock-in: 15 years
Maturity full tax-free
पूरा पैसा एक साथ मिलता है
समय से पहले भी partial withdrawal possible
✔ NPS Withdrawal
Lock-in: age 60
60% amount tax-free
40% amount से pension (annuity) mandatory
Pension taxable
⭐ Conclusion:
पूरा पैसा चाहिए → PPF
Regular pension चाहिए → NPS
🟦 कौन किसके लिए बेहतर है? – Different Situations
🟢 1. अगर आप Safe Investor हैं Risk नहीं चाहिए Slow-but-steady growth चाहिए Maturity पर full tax-free पैसा चाहिए → PPF perfect
🟢 2. अगर आपकी Age 20–40 है और Growth चाहिए → NPS ज्यादा powerful क्योंकि long-term equity का power बहुत strong होता है।
🟢 3. अगर आपका main goal pension बनाना है → NPS क्योंकि इसमें compulsory pension मिलती है।
🟢 4. अगर आपको Tax saving maximum करनी है → NPS (extra ₹50,000 benefit)
🟢 5. अगर आप दोनों चाहते हैं (Safety + Growth) → Mix Strategy Best है
50% NPS
50% PPF
इससे दोनों फायदे मिल जाते हैं।
🟦 Real Life Example – Ram vs Shyam
⭐ Ram (सिर्फ PPF करता है)
Age: 28
PPF contribution: ₹1.5 lakh yearly
After 25 years: ₹1.10 crore approx
Lump sum मिलता है
No pension
⭐ Shyam (सिर्फ NPS करता है)
Age: 28
NPS contribution: ₹1.5 lakh yearly
After 25 years: ₹2.7 crore approx
60% lump sum
40% से pension
Monthly pension ~ ₹30,000 – ₹45,000 lifelong
⭐ Result: Retirement security में Shyam आगे निकल जाता है।
🟦 2026 में कौन सा Option Best है?
⭐ अगर आप Safe Investor हैं → PPF Best
⭐ अगर आप High Growth चाहते हैं → NPS Best
⭐ अगर आप Retirement + Pension दोनों चाहते हैं→ NPS Best
⭐ अगर आपको Tax Saving Max चाहिए → NPS Best
⭐ अगर Balance चाहिए → PPF + NPS दोनों शुरू करें
🟦 भाई साफ-साफ Answer भाई सीधी बात ये है—
PPF = safe, steady, tension-free, tax-free
NPS = long-term में powerful, high return, pension वाला plan
2026 में अगर कोई मुझसे पूछे कि Retirement के लिए एक ही option चुनना हो, तो क्या चुनूँ?
तो मैं बोलूँगा—
👉 अगर आप safe खेलते हैं → PPF
👉 अगर long-term में ज्यादा wealth + pension चाहिए → NPS
👉 अगर आप perfect combo चाहते हैं → दोनों रखिए
Retirement planning सिर्फ पैसे कमाने का game नहीं है— ये future में peace से रहने का game है। और सही फैसला आज लेंगे तो कल आराम से जी पाएँगे।
✍️ लेखक: शक्तिमान कुईरी
Shaktiman Kuiry एक अनुभवी फाइनेंस एक्सपर्ट हैं जिनके पास 8+ साल का अनुभव है निवेश, बीमा, लोन, गोल्ड, फाइनेंस और शेयर मार्केट के क्षेत्र में। इनकी लिखी कई finance-related guides Google पर featured हो चुकी हैं।
🌐 Founder – TechShakti.in
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