⭐ Mutual Fund में कितना Risk होता है? Beginners के लिए साफ-साफ बातें
नमस्कार दोस्तों 🙏,
भाई, देखिए… Mutual Fund आजकल बहुत लोग कर रहे हैं, और सच कहूँ तो करना भी चाहिए।
लेकिन हर beginner के मन में सबसे बड़ा सवाल यही उठता है—
Mutual Fund में risk कितना होता है?
कहीं पैसा डूब तो नहीं जाएगा?
और भाई, ये सवाल बिल्कुल genuine है। मेहनत की कमाई है, डर होना भी चाहिए।
तो चलिए, आज मैं आपको बिल्कुल घर जैसी comfortable भाषा में, एकदम साफ-साफ, दोस्ताना अंदाज़ में सब समझा देता हूँ— कि Mutual Fund में कितना risk होता है, किस तरह का होता है, और असली फायदा क्या है।
चलिए भाई, शुरू करते हैं… 😊
🟦 Mutual Fund में Risk क्यों होता है? — एकदम आसान भाषा में समझिए
देखिए भाई, Mutual Fund कोई ऐसी machine नहीं है जो पैसा बिना उतार-चढ़ाव के बढ़ा दे।
ये बस आपका पैसा अलग-अलग जगह invest कर देता है:
शेयर मार्केट
कंपनियों के bonds
सरकारी securities
Gold
International equities
इन सब जगह market ऊपर–नीचे होता रहता है। इसलिए Mutual Fund में भी वही असर आता है।
यानी—
Mutual Fund = Market-Linked Investment और जहाँ market → वहाँ risk
🌏 Real-Life Example
मान लीजिए भाई, आपका किराना दुकान है।
कभी ग्राहकी खूब होती है → profit
कभी बारिश, त्यौहार या strike हो जाए → sale कम → नुकसान
Market भी ऐसे ही काम करता है। कभी ऊपर, कभी नीचे।
इसलिए Mutual Fund में risk होता है— लेकिन ये समझने लायक risk है।
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| 2025 में Mutual Fund Risk Explained |
🟦 Mutual Fund के Risk के प्रकार — Beginner को सब जानना चाहिए
भाई, Mutual Fund में एक नहीं कई तरह के risk होते हैं।
लेकिन परेशान मत होइए, मैं हर risk को देसी example के साथ समझा देता हूँ।
🟩 1. Market Risk — सबसे common risk
जब पूरा share market गिरता है, तो mutual fund की value भी गिर जाती है।
इसे market risk कहते हैं।
💡 Example
2020 में COVID आया था याद है ना भाई?
पूरे देश की economy रुक गई → market गिर गया → mutual funds भी नीचे गए।
लेकिन जिसने घबराकर बेच दिया → loss
और जिसने hold किया → market recover होने पर solid profit मिला।
🟩 2. Credit Risk — Debt Fund भी 100% safe नहीं
अगर mutual fund ने जिस कंपनी में पैसा लगाया वह loan चुकाने में fail कर जाए, तो fund को नुकसान होता है।
💡 Example
आप किसी जान-पहचान वाले को ₹5,000 उधार देते हैं।
अगर वह पैसे ना लौटाए → loss
इसी को credit risk कहते हैं।
🟩 3. Liquidity Risk
कभी-कभी market में buyers कम होते हैं, तो fund को अपनी securities बेचने में time लगता है।
💡 Example
आप अपनी दूसरी-hand बाइक OLX पर डालते हैं।
लेकिन buyer नहीं मिल रहा → यही liquidity issue है।
🟩 4. Interest Rate Risk
जब RBI interest rate बढ़ाता है, तो debt funds की value नीचे जाती है।
जब interest rate कम होता है → debt funds ऊपर जाते हैं।
🟩 5. Inflation Risk
अगर inflation 7% है और mutual fund return 6%— तो भाई, technically loss ही है।
क्योंकि महँगाई ज्यादा बढ़ गई, पैसा कम बढ़ा।
🟦 High Risk vs Low Risk Mutual Funds — Beginners के लिए Chart
Equity Funds में High Long-term investor के लिए सबसे अच्छा है।
Hybrid Funds में Medium Beginners के लिए अच्छा है।
Debt Funds Low Safe return चाहने वालों के लिए सबसे बेस्ट है।
Liquid Funds Very Low Emergency money के लिए अच्छा है।
💡 आसान Example
Equity Fund → तेज चलने वाली कार (speed high, risk high)
Debt Fund → साइकिल (slow but safe)
Hybrid → Activa (बीच वाला balance)
🟦 SIP Risk को खत्म नहीं करती, लेकिन कम जरूर करती है
बहुत लोग कहते हैं, SIP में loss नहीं होता।
ये आधा सच है।
❌ SIP risk खत्म नहीं करती
✔ SIP risk को smooth कर देती है
💡 Example
आप हर महीने बराबर पैसे से आलू खरीदते हैं।
कभी rate कम → ज्यादा quantity
कभी rate ज्यादा → कम quantity
Long term में average price कम पड़ जाता है
→ overall cost कम
→ risk कम
Mutual Fund वाली SIP भी यही काम करती है।
🟦 Mutual Fund में Loss कैसे Avoid करें? — भाई, ये बातें दिमाग में रखिए
✔ 1. Short-term सोच छोड़िए
1–2 साल में equity में loss दिख सकता है।
5–10 साल में loss का chance बहुत कम हो जाता है।
✔ 2. सही Fund चुनिए
Beginners के लिए best:
Hybrid Funds
Large-cap Funds
✔ 3. Diversification जरूरी
सारा पैसा एक fund में मत डालिए।
3–4 funds काफी हैं।
✔ 4. सिर्फ high returns देखकर invest मत कीजिए
40% return दिया पिछले साल— ये trap है।
हर साल same नहीं मिलता।
✔ 5. Market गिरने पर डरिए मत
Market गिरता है → best buying opportunity
Panic में बेचेंगे → पक्का loss
🟦 Beginners के लिए Safe Categories कौन सी हैं?
Liquid Funds
Overnight Funds
Corporate Bond Funds
Banking & PSU Funds
Short-term Debt Funds
Equity safe नहीं होता—but long term में सबसे अच्छा growth equity ही देता है।
🟦 गलतफहमियाँ vs असली सच्चाई
Mutual Fund risky है इसलिए loss देगा Long term में काफी stable होता है।
SIP = Zero Risk SIP सिर्फ average cost करती है।
Mutual Fund सिर्फ rich लोग करते हैं ₹100 SIP से भी शुरू कर सकते हैं।
High return वाला fund best है Risk भी उतना ही high होता है।
🟦 Beginners कैसे शुरू करें? — Step-by-Step भाई वाला Guide
✔ Step 1: अपना Goal तय करें
Short term = Debt
Long term = Equity
✔ Step 2: अपनी Risk Capacity समझें
Age कम → risk जज्बा ज्यादा
Age ज्यादा → safe खेलिए
✔ Step 3: Small SIP शुरू कीजिए ₹500–1000 perfect है शुरुआत के लिए।
✔ Step 4: 2–3 Funds काफी हैं ज्यादा funds = ज्यादा confusion
✔ Step 5: Long-term में Hold कीजिए Mutual fund का असली magic 5–7 साल बाद दिखता है।
🟦 भाई, साफ-साफ Answer Mutual Fund में risk होता है—
लेकिन वह manageable risk है।
Short term में up-down होता है
Long term में return अच्छे आते हैं
SIP average cost करती है
Diversification risk कम करता है
Panic selling सबसे बड़ा दुश्मन है
भाई, अगर आप discipline से चलेंगे तो Mutual Fund long-term wealth बनाने का सबसे आसान तरीका है।
✍️ लेखक: शक्तिमान कुईरी
Shaktiman Kuiry एक अनुभवी फाइनेंस एक्सपर्ट हैं जिनके पास 8+ साल का अनुभव है निवेश, बीमा, लोन, गोल्ड, फाइनेंस और शेयर मार्केट के क्षेत्र में। इनकी लिखी कई finance-related guides Google पर featured हो चुकी हैं।
🌐 Founder – TechShakti.in
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