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| Loan का EMI नहीं भर पा रहे हैं? |
🟦 Loan Restructure का Step-by-Step Process
अब आता है मुख्य काम — बहुत आसान है भाई।
🟩 Step 1: Bank को ईमानदारी से अपनी स्थिति बताइए
आप बैंक को बोलिए:
> सर, EMI भरना मेरी इच्छा है। लेकिन अभी income कम है। कृपया कुछ महीने के लिए EMI हल्की कर दीजिए।
बैंक को सबसे ज्यादा आपकी honesty matter करती है।
🟩 Step 2: Restructure Form भरना है
bank एक छोटा सा form देगा। उसमें आपको ये भरना होता है:
कितना income आता है
कितना खर्चा है
EMI क्यों miss हुई
कुछ भी छुपाने की ज़रूरत नहीं। बैंक सब verify करता है।
🟩 Step 3: Documents जमा करिए
ऊपर दिए हुए documents दे दीजिए। काम हो जाएगा।
🟩 Step 4: Bank आपकी condition check करेगा
बैंक ये देखता है:
✔ पहले आप EMI time पर भरते थे?
✔ आपकी financial problem genuine है?
✔ EMI कम करने से आप comfortably repay कर पाएँगे?
✔ आपका repayment intent strong है?
अगर आपका इरादा साफ है, तो approval लगभग तय है।
🟩 Step 5: आपको नया EMI Plan मिल जाएगा
आपको इन में से कोई एक option दिया जाएगा:
EMI कम कर दी जाएगी
1–3 EMI की छुट्टी मिल जाएगी
Loan की अवधि बढ़ा दी जाएगी
यानी EMI आपकी जेब के हिसाब से ढाल दी जाएगी।
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| EMI नहीं भर पा रहे हैं तो किया करें |
⭐ REAL LIFE EXAMPLE – देसी और असली
भाई, ये example बिल्कुल असली है (नाम मैं बदल रहा हूँ):
👨🦱 Example: अनिल जी (Patna, Bihar)
अनिल जी private company में job करते हैं।
उनके ऊपर:
Personal Loan EMI – ₹9,000
TV EMI – ₹1,800
अचानक उनके पिता जी की तबीयत खराब हो गई। 3 महीने hospital में आना-जाना चला। घर का खर्च बढ़ गया।
Salary का आधा हिस्सा दवाइयों में चला जाता था।
EMI भरना मुश्किल हो गया।
Lagaatar calls आने लगे।
घर में टेंशन इतना बढ़ गया कि नींद तक उड़ गई।
एक दिन उन्होंने सोचा:
> Loan छोड़ना नहीं है।
बस EMI थोड़ी हल्की हो जाए तो संभल जाएगा।
वो बैंक पहुँचे और बोले:
> सर, मेरी समस्या temporary है।
EMI भरना मेरी इच्छा है।
कृपया कुछ महीने EMI हल्की कर दीजिए।
Bank ने उनका statement देखा, medical documents देखे, पहले उनका record भी अच्छा था।
Bank ने immediately help की:
✔ EMI 9,000 से घटाकर 5,200 कर दी
✔ 2 EMI pause दे दी
✔ Loan tenure थोड़ा बढ़ा दिया
अब EMI manageable हो गई। घर का माहौल भी शांत हो गया और recovery कॉल भी बंद हो गए।
🟦 Loan Restructure करवाते समय कौन-कौन सी गलती कभी नहीं करनी चाहिए
भाई, देखिए…
बहुत लोग डर, शर्म या झिझक में कुछ ऐसी गलतियाँ कर देते हैं जो EMI और loan दोनों का खेल बिगाड़ देती हैं।
आप इन बातों का खास ध्यान रखिए:
❌ 1. EMI miss होने के बाद bank कॉल को avoid मत कीजिए
देखिए भाई,
EMI miss होना गलत नहीं है, लेकिन bank की call को avoid करना गलत है।
क्यों?
क्योंकि:
बैंक समझता है कि आप भाग रहे हैं आपके बारे में गलत impression बनता है approval मुश्किल हो सकता है
इसलिए हमेशा politely बोलिए:
> सर, मेरी समस्या temporary है।
मैं जरूरी steps ले रहा हूँ।
बैंक को आपकी sincerity महसूस होनी चाहिए।
❌ 2. अपने income/expense की गलत जानकारी मत दीजिए
भाई, कई लोग सोचते हैं कि अगर income थोड़ा कम बता देंगे तो restructuring जल्दी हो जाएगी।
पर ऐसा करने से नुकसान होता है।
क्यों?
क्योंकि बैंक आपका bank statement पूरा check करता है। अगर अंतर मिल गया तो बैंक trust खो देता है।
और बैंक उसी को restructure देता है जिसपर उसे भरोसा हो कि ये आदमी EMI देना चाहता है।
❌ 3. Settlements के चक्कर में मत पड़िए
कुछ लोग recovery agent के डर से settlement कर लेते हैं।
लेकिन भाई, settlement आपका CIBIL 7 साल खराब कर देता है।
आज तो EMI हल्की लग जाएगी, लेकिन कल—
घर खरीदने का loan नहीं मिलेगा
car loan मुश्किल
credit card भी deny
इसलिए settlement आखिरी option है। Restructure best option है।
❌ 4. EMI की नई terms ध्यान से पढ़ें
देखिए भाई, बैंक EMI कम तो कर देगा, लेकिन कभी-कभी tenure ज्यादा बढ़ जाता है।
इसलिए:
✔ नए EMI amount
✔ नए tenure
✔ extra charges
✔ moratorium terms
सब ध्यान से check करिए।
अपनी समझदारी इस्तेमाल करिए, जल्दबाज़ी न करिए।
🟦 Loan Restructure के समय bank से कैसे बात करें
भाई, मैं आपको बिल्कुल वैसा script देता हूँ। जैसा सामने जाकर बोलना चाहिए।
ये बात बैंक को समझ आ जाएगी कि आपकी इच्छा साफ है— आप EMI देना चाहते हैं।
⭐ Bank से बात करते समय ऐसे बोलिए:
> सर, EMI miss होना मेरी मजबूरी है, मेरी इच्छा नहीं।
बस income अस्थायी रूप से कम हुई है।
कृपया EMI कुछ महीनों के लिए हल्की कर दीजिए।
मैं regular payment करना चाहता हूँ।
⭐ अगर मेडिकल issue है, तो ऐसे बोलिए:
> सर, घर में दवाई का खर्च अचानक बढ़ गया, उसी वजह से EMI miss हुई।
पर मुझे loan छोड़ना नहीं है।
बस कुछ महीनों की सहायता चाहिए।
⭐ अगर job loss की समस्या है:
> सर, मेरी job चली गई है, लेकिन job search चल रही है।
आप EMI थोड़ी कम कर दीजिए, मैं regularly भर दूँगा।
मेरा credit score खराब नहीं होना चाहिए, इसलिए मैं आपके पास ही आया हूँ।
बैंक आपकी honesty से convince हो जाता है।
🟦 Loan Restructure के क्या फायदे मिलते हैं?
भाई, फायदे बहुत हैं:
✔ EMI आपकी जेब के हिसाब से हो जाती है। अगर EMI 10,000 थी तो नई EMI 6,000–7,000 भी हो सकती है।
आप financially stable महसूस करेंगे।
✔ Recovery calls बंद हो जाते हैं सबसे बड़ी राहत यही है भाई।
कॉल आना बंद → घर का माहौल शांत → सोच साफ।
✔ CIBIL score खराब नहीं होता अगर आप time पर नई EMI भरते रहेंगे तो score safe रहता है।
✔ Repayment आसान हो जाता है क्योंकि अब EMI manageable होती है।
✔ Loan default होने से बच जाते हैं Default हुआ तो case भी बन सकता है, लेकिन restructure ने आपकी boat संभाल ली।
🟦 Loan Restructure करवाने के बाद क्या करें?
भाई, approval तो मिल गया, अब ये काम regular करिए:
⭐ 1. New EMI date को calendar में नोट कर लें
अब हर महीने आपकी EMI adjust हुई है, इसे time पर भरना बहुत जरूरी है।
⭐ 2. Bank statement को control में रखें
आपकी EMI time पर जाएगी तो credit score बाद में आपका साथ देगा।
⭐ 3. Extra खर्चे कम करें
थोड़े दिन मजबूरी है, फिर सब ठीक हो जाएगा।
⭐ 4. 1–2 महीने emergency fund बनाइए
ताकि आगे कभी EMI miss न हो।
⭐ एक और Real-Life Example
भाई, ये example सुनकर आपको लगेगा कि restructure कितनी बड़ी मदद है।
👨🦳 Example: राजीव जी (Jamshedpur, Jharkhand)
राजीव जी की सरकारी नौकरी थी, लेकिन उनकी पत्नी की तबीयत अचानक खराब हो गई।
5 महीने अस्पताल और दवाइयों में ही निकल गए।
उनके ऊपर:
Home Loan EMI – ₹14,500
Bike Loan EMI – ₹2,700
Salary में medical खर्च इतना बढ़ा कि EMI भरना मुश्किल हो गया। बैंक से warning call आने लगे।
घर में उनका मन बेचैन रहने लगा।
उनके एक दोस्त ने उन्हें बताया:
> भाई, Restructure करवा लो।
EMI कम हो जाएगी, tension खत्म।
राजीव जी बैंक गए और बोले:
> सर, मैं EMI भरना चाहता हूँ।
लेकिन घर में दवाई का खर्च बढ़ गया है।
कृपया EMI कुछ महीनों के लिए हल्की कर दीजिए।
बैंक ने उनका case genuine पाया।
Result:
✔ Home loan EMI 14,500 → 9,800
✔ Bike EMI 2,700 → 1,900
✔ 2 EMI की छुट्टी मिली
✔ Tenure 10 महीने बढ़ाया गया
अब भाई, राजीव जी ने बोला:
> ये restructure न होता तो मेरी हालत खराब हो जाती।
अब EMI भी manageable है और घर का खर्च भी।
ये है restructure का असली फायदा।
⭐ FINAL TIPS (जो आपके बहुत काम आएँगे)
भाई, इन बातों को याद रखिए:
EMI
miss होने से बड़ा नुकसान नहीं होता
लेकिन बैंक से बात न करना सबसे बड़ी गलती है
Restructure हमेशा एक respectful प्रक्रिया है
Settlement को भूल जाइए
Bank सिर्फ genuine लोगों की ही मदद करता है
Intent साफ रखिए—EMI देना है
और भाई,
आप EMI भर पा रहे हों या न भर पा रहे हों, आपकी financial respect हमेशा सबसे ऊपर है।
✍️ लेखक: शक्तिमान कुईरी
Shaktiman Kuiry एक अनुभवी फाइनेंस एक्सपर्ट हैं जिनके पास 8+ साल का अनुभव है निवेश, बीमा, लोन, गोल्ड, फाइनेंस और शेयर मार्केट के क्षेत्र में। इनकी लिखी कई finance-related guides Google पर featured हो चुकी हैं।
🌐 Founder – TechShakti.in
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