🏦 कैसे करें CIBIL Score Improve Loan Approval के लिए?
आज के इस समय में हर कोई आदमी loan लेना चाहते हैं लेकिन ले नही पाते है क्योंकि credit score कम होने के कारण लोन मिलना बहुत ही मुश्किल हो जाता है। चाहे वह Personal Loan, Home Loan, Car Loan या Business Loan ही क्यों न हो, मैं खुद loan लेने गया था लेकिन score कम होने के कारण reject हो गया, जब मेरा loan reject हुआ, सच में बहुत बुरा feel हुआ, लगा कि जिंदगी में सब रुक गया है फिर मैं ने ये steps follow किए तब जा कर लोन approved हुआ। पहले मैं सोचता था कि credit score से क्या फर्क पड़ता है, लेकिन जब loan reject हुआ तो समझ में आया कि ये कितनी बड़ी चीज है, तो सबसे पहले जानिए कि जब आप loan apply करते है तब bank या NBFC team बालों ने सबसे पहले आपका credit score(CIBIL Score) ही देखता है, तो जब भी आप लोन apply करने जाए तो सबसे पहले CIBIL Score पर ध्यान दे लेना नहीं तो reject हो सकता है। इसलिए आज में यानि आपका भाई बात करेंगे कि कैसे आप अपना CIBIL Score तेजी से growth कर सकते है वो भी बिना किसी झन्झट के 100% successful idea बताएं।
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| CIBIL score improve kaise kre |
arre yaar, मतलब samajh lo ki credit score aapka financial report card है। यह बताता है कि आपने अब तक लिए गए loans और credit cards को कैसे manage किए है। |
Credit Score ये एक तीन digit का number (300-900 के बीच) होता है, जिसे CIBIL, Experian, Equifax और CRIF Highmark जैसी agencies prepare करती हैं। अगर आपका score 750+ है तो bank आसानी से loan approved कर देता है, अगर score 650 से कम है तो loan approval मिलना थोड़ा मुश्किल हो जाता है ओर अगर score 500 के नीचे है, तो भाई loan लेने का सपना छोड़ ही दो, क्योंकि bank वालों को लगेगा कि ये बंदा risky है। मेरा चाचा का HDFC bank में loan लेना था लेकिन इसका CIBIL Score 700 था तो मात्र 2 से 3 दिन मैं ही 5 लाख का loan approved हो गया ओर interest rate भी बहुत ही कम में।
👉 Simple words में, आपका credit score बताता है कि आप loan ke liye trustworthy hain या nahi.
📊 Loan Approval के लिए Minimum Credit Score कितना होना चाहिए?
अगर आप Personal Loan लेना चाहते है तो minimum 700 – 750 के बीज होना चाहिए ओर Home loan लेना चाहते है तो 650 – 750 के बीज, Car Loan के लिए minium 650+ चाहिए ओर Credit card के लिए 700+ होना चाहिए ओर Business Loan के लिए minium 750+ ही चाहिए तब जा कर loan approval मिलना आसान होगा। अगर आपका score कम है तो loan reject भी हो सकता है या फिर आपको high interest rate देना पड़ सकता है। मेरा घर के बगल वाले दादा जी का बेटी का शादी था तो उसके लिए लोन लेना था तो दादा जी के score कम होने के कारण लोन मिलना बहुत ही मुश्किल हो गया था दोस्तो तो दादा जी काफी ज्यादा ही टेंशन में था तो उसके बेटी का account से जब हम लोन के लिए apply करने बोले ओर लोन approved हो गया तो दादा जी खुशी से डांस करने लगे actually उसकी बेटी का CIBIL Score 750+ था इसलिए तुरंत ही 8 लाख का लोन पास हो गया ओर interest rate भी कम है।
🔑 Credit Score Improve करने के लिए Best Tips जानिए
अब main part – अगर आपका credit score बहुत ही कम है, तो उसे तेजी से improve कैसे करें?
Credit score मत समझो तो ऐसे है जैसे आपके college का report card – अच्छा होगा तो सब respect देंगे, खराब होगा तो कोई भरोसा नहीं करेगा।
👉 आपका हर Bills Time पर Pay करें जैसा Electricity bill, mobile bill, credit card bill, loan EMI – सब कुछ time पर pay करदे। भाई, अगर EMI delay करोगे तो समझ लो bank वालों को लगेगा कि तुम जिम्मेदार नहीं हो ओर payment history खराब हो जाएगा, ओर score भी नीचे गिर जाएगा।
मेरा एक दोस्त था जिसने सिर्फ ₹5000 का credit card bill delay किया था, तो उसका score 720 से गिरकर 660 हो गया।
👉 Credit Utilization बहुत ही कम रखे जैसा कि मान के चलिए अगर आपका card limit ₹1 लाख है तो कोशिश करें कि ₹30,000 से ज्यादा use न करें। मैंने खुद ये follow किया और एकदम फर्क दिखा।
👉 एक ही साथ में 1 से 2 इससे ज्यादा लोन apply न करे जैसा कि अगर आप बार बार लोन अप्लाई करते है तो bank से hard inquiry करता है, इससे score बहुत कम हो जाता है।
👉 Old Credit Accounts को बंद न करे जैसा कि अगर आप पुराना credit card को बंद कर देते है तो credit history short हो जाती है लेकिन long history से ज्यादा भरोसेमंद borrower बनता है।
👉 सिर्फ loan या सिर्फ credit card रखना सही तरीका नहीं है। Experts मानते हैं कि अगर आपके पास Personal Loan, Credit Card और Car Loan का सही balance है, तो इसे अच्छा credit mix माना जाता है।
👉 EMI कभी भी miss न करें। एक भी default आपके credit score को 100–150 points तक गिरा सकता है। मेरे एक दोस्त का सिर्फ ₹3000 EMI miss हो गया था और उसका score 700 से सीधा 550 पर आ गया। सोचिए, इतनी छोटी सी गलती कितना बड़ा नुकसान कर सकती है।
👉 हर साल कम से कम 2 बार अपनी CIBIL Report जरूर check करें। कई बार गलत entry या fraud की वजह से score गिर जाता है। अगर कोई error मिले, तो तुरंत उसे correct कराएं।
💡 Credit Score Fast Improve करने की Tricks जानिए जैसा कि अगर आप Credit Card use करते है तो इसका minimum payment न कर के, हमेशा full payment करें, मेरा एक दोस्त था जो सोचता था कि minimum payment कर देने से काम चल जाएगा, लेकिन कुछ ही महीनों में उसका score 100 points गिर गया। अगर possible हो तो secured credit card (FD ke against) लें। इससे score जल्दी बढ़ता है। ओर एक बात अगर आप एक छोटा सा लोन लेकर उससे time पर repay कर के अपना record improve कर सकते है। ओर Salary account से EMI auto-debit karwa लें ताकि miss na हो।
📈 Credit Score Improve होने में कितना Time लगता है? मान के चलिए अगर आपका score 650+ है, तो 3-6 महीने में 750 तक हो जाना possibile है। ओर अगर score 500-600 के बीज है, तो कम से कम आपको 12 महीने लगेंगे थोड़ा ज्यादा ही आपको मेहनत की जरूरत होगी। अगर score 400 ke around है, तो आपको 2-3 साल तक मेहनत करनी होगी।
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🤔 Low Credit Score होने पर Loan कैसे मिलेगा? अगर आपका credit score कम है, तपड़ भी loan लेने के options हैं जानिए जैसा कि आप Secured Loan (Gold Loan, FD Loan, Property Loan) ले सकते है। Co-Applicant के साथ लोन ले सकते है ओर NBFCs se loan (inka approval process banks se easy hota hai) ओर Salary account bank से बात करके ले सकते है – woh aapko relationship basis par loan de sakte hain।
Q1. Loan लेने के लिए minimum credit score कितना चाहिए?
👉 Personal Loan के लिए कम से कम 700, aur Home Loan ke liye 650+ चाहिए।
Q2. Credit Score improve होने में कितना time लगता है?
👉 6-12 महीने में noticeable improvement हो जाता है।
Q3. क्या बिना CIBIL score के loan मिल सकता है?
👉 हाँ, secured loans (जैसे gold loan) बिना CIBIL ke bhi mil sakte hain।
Q4. क्या credit card लेना जरूरी है credit score improve करने के लिए?
👉 जरूरी नहीं, लेकिन ek credit card maintain करना बहुत मदद करता है।
Q5. Credit Score check karna free hai?
👉 हाँ, साल में 1 बार आप अपना free credit report check कर सकते हैं।
Loan approval के लिए Credit Score आपका सबसे बड़ा हथियार है। अगर आपका score 750+ है, तो न केवल loan आसानी से मिल जाता है बल्कि low interest rate पर भी मिलता है।
👉 अगर आपका score कम है तो घबराइए नहीं। ऊपर दिए गए tips follow करके आप 6-12 महीने में अपने credit score को improve कर सकते हैं और loan approval आसान बना सकते हैं।