Term Insurance vs Life Insurance – पूरा फर्क समझें, आसान तरीके से
नमस्कार दोस्तों 🙏,
भाई, Insurance क्यों जरूरी है?
देखिए, Insurance कोई fancy चीज़ नहीं है। यह आपके और आपके परिवार की financial सुरक्षा का safety net है। ज़िन्दगी unpredictable है। कभी-कभी कोई भी problem आ सकती है – health issues, accident या sudden death।
अगर आपके पास proper insurance नहीं है, तो परिवार financially struggle कर सकता है। इसलिए Insurance लेना बहुत जरूरी है।
अक्सर लोग confuse हो जाते हैं – Term Insurance और Life Insurance में फर्क क्या है, और कौन सा plan उनके लिए सही है। Don’t worry, मैं step by step, घर बैठे समझाने की तरह explain करता हूँ।
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| Term Insurance vs Life Insurance जानें कौन सा आपके लिए बेहतर है |
Term Insurance – सिर्फ सुरक्षा, बिना investment की चिंता
Imagine कीजिए, आपके दोस्त Ravi ने 30 साल की उम्र में decide किया ₹50 लाख की term insurance policy लेने का, 20 साल के लिए।
अगर अगले 20 साल में Ravi की कोई unfortunate घटना हो जाती है, तो उनकी family को तुरंत ₹50 लाख मिलेंगे।
Premium भी कम है, क्योंकि इसमें सिर्फ death cover है।
अगर Ravi पूरी 20 साल policy के बाद जिंदा रहे, तो उन्हें कोई पैसा वापस नहीं मिलेगा।
Main Point: Term insurance सिर्फ family के लिए सुरक्षा है। कोई saving या investment component नहीं है।
Term Insurance के फायदे
1. कम प्रीमियम: आप थोड़ा खर्च करके family को बड़ा cover दे सकते हैं।
2. Simple और Clear: समझने में आसान।
3. Financial Protection: अगर घर में कोई dependent है (बच्चे, माँ-बाप), तो sudden death पर उन्हें मदद मिलेगी।
4. Tax Benefit: Income Tax Act Section 80C और 10(10D) में फायदा।
Real-Life Example:
अगर Ravi 30 साल का है और ₹50 लाख cover 20 साल के लिए लेते हैं, तो हर महीने लगभग ₹2,500 premium देना होगा। High coverage, low cost – perfect यदि आप budget-conscious हैं।
Term Insurance के नुकसान
अगर आप survive कर गए, तो कुछ return नहीं मिलेगा।
Investment की जरूरत पड़ेगी तो अलग से करना होगा।
Life Insurance – सुरक्षा + investment, long-term planning
अब मान लीजिए आपकी दोस्त Priya 28 साल की हैं और उन्होंने Life Insurance policy ली। इसमें ना सिर्फ death benefit है बल्कि maturity पर money भी मिलता है।
अगर Priya policy के दौरान survive रहती हैं, तो उन्हें policy maturity पर lump sum amount + bonus मिल सकता है।
Premium ज़्यादा होता है, लेकिन long-term planning में बहुत helpful है।
Retirement planning, बच्चों की पढ़ाई, या future financial goals के लिए best।
Real-Life Example:
Priya ने ₹10 लाख की life insurance policy ली। अगर Priya policy term में मर जाती हैं, तो ₹10 लाख family को मिलेगा।
अगर वो जिंदा रहती हैं, तो 20 साल के बाद उन्हें लगभग ₹14-15 लाख वापस मिल सकते हैं, depending on plan + bonuses।
Life Insurance के फायदे
1. Investment + Protection: दो birds with one stone।
2. Long-term financial planning: बच्चों की पढ़ाई, retirement fund।
3. Family Security: sudden death पर assured payout।
4. Tax Saving: Section 80C और 10(10D) के तहत।
Life Insurance के नुकसान
Premium ज़्यादा।
Policy समझने में थोड़ा complex।
Early surrender पर कम payout।
Term Insurance vs Life Insurance – सीधा दोस्त की तरह समझें
Term insurance में सिर्फ family security है और life insurance में Security + investment दोनों है।
Term insurance में Premium Low है ओर life insurance में High है।
Term insurance में Death benefit only है और life insurance में Death + maturity benefit दोनों है।
Term insurance में Investment नहीं है और life insurance में है।
Term insurance Duration Short-term के लिए है और life insurance में Long-term के लिए है।
Term insurance Ideal For कम उम्र, immediate protection के लिए है और life insurance में Long-term planning, wealth creation के लिए है।
Term Insurance – घर बैठे tips
1. Online compare करें – same cover, कम premium।
2. Rider जोड़ सकते हैं – accidental death benefit, critical illness cover।
3. Health check-up timely कराएँ, premium कम हो सकता है।
4. Policy लेने से पहले अपनी financial responsibilities check करें।
Example:
Amit ने ₹1 करोड़ की term insurance policy ली, 30 साल की उम्र में। Premium केवल ₹3,000/month आया। Family को immediate protection मिला और premium affordable था।
Life Insurance – घर बैठे tips
1. Endowment Plan: Death + maturity benefit।
2. ULIP (Unit Linked Insurance Plan): Market में invest + insurance।
3. Money-back Plan: समय-समय पर payout।
4. Long-term financial planning के लिए सही plan चुनें।
Example:
Neha ने ULIP लिया, ₹5,000/month invest किया। 20 साल के बाद market अच्छा perform करने पर retirement पर उन्हें ₹15 लाख मिला + death cover ₹10 लाख।
Premium Calculation – Real-Life Example
Term Insurance के लिए age 30 है और sum assured term ₹50 lakh का है और monthly premium 20 yrs में ₹2,500 है।
Life Insurance (Endowment) के लिए age 28 है और sum assured term ₹10 lakh का है और Monthly premium 20 yrs में ₹4,500 है।
ULIP के लिए age 28 है और sum assured term ₹10 lakh का है और Monthly premium 20 yrs में ₹5,000 है।
यह calculation simple है, आप online calculators से अपने exact premium भी पता कर सकते हैं।
किसे चुनें – दोस्त की तरह advice
अगर उम्र कम है और family protection चाहिए: Term Insurance।
अगर future planning + investment चाहिए: Life Insurance।
दोनों balance चाहिए: कुछ term insurance + कुछ life insurance mix कर सकते हैं।
Example:
Ravi ने ₹50 लाख term insurance ली और Priya ने ₹10 लाख life insurance + ULIP mix लिया। Family और future दोनों secure हुए।
दोस्त, Insurance कोई optional चीज़ नहीं है।
कम उम्र में term insurance best है, क्योंकि low premium में high cover मिलता है।
Long-term wealth + security चाहिए तो life insurance।
सबसे important – policy सही समय पर लें, और family की security सुनिश्चित करें।
घर बैठे अगर policy plan कर लें, तो future stress-free हो जाएगा।
✍️ लेखक: शक्तिमान कुईरी
Shaktiman Kuiry एक अनुभवी फाइनेंस एक्सपर्ट हैं जिनके पास 8+ साल का अनुभव है निवेश, बीमा, लोन, गोल्ड, फाइनेंस और शेयर मार्केट के क्षेत्र में। इनकी लिखी कई finance-related guides Google पर featured हो चुकी हैं।
🌐 Founder – TechShakti.in
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