☕ Insurance Policy लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखें,
नमस्ते भाई 🙏
देखो आजकल के टाइम में insurance policy लेना कोई छोटी बात नहीं है।
आज insurance सिर्फ “paper ka kaam” नहीं रहा — ये aapke family ki life ki security बन चुका है।
मैं आपको अपनी तरह से, अपना अंदाज़ में, बिल्कुल आराम से समझाता हूँ — कि जब भी आप insurance policy लेने जाएं, तो किन बातों पर ध्यान देना चाहिए।
 |
| Insurance Policy लेने से पहले इन बातों का रखें खास ध्यान |
यहां से जानिए - Car Insurance Online कैसे करें? पूरी process Step by Step जानिए
🏠 सबसे पहले सोचिए – “Mujhe Policy क्यों चाहिए?”
भाई, सबसे पहले अपने आप से एक सवाल पूछो – “मैं insurance क्यों लेना चाहता हूँ?”
क्योंकि हर इंसान का reason अलग होता है:
कोई family ki protection के लिए लेता है, कोई health expenses cover करने के लिए, और कोई future saving के लिए।
🧍♂️ मेरा एक दोस्त है राहुल। उसने बिना सोचे-समझे agent के कहने पर endowment policy ले ली।
बाद में पता चला कि उसे सिर्फ ₹5 लाख का cover मिला, जबकि उसे ₹15 लाख चाहिए था। अब हर साल वो ₹30,000 premium दे रहा है, और return भी बहुत कम है।
👉 इसलिए भाई, पहले ये साफ कर लो कि आप policy क्यों लेना चाहते हो। अगर सिर्फ family protection चाहिए तो Term Plan लो, investment के लिए अलग option सोचो।
📄 Policy ke Document को ध्यान से पढ़िए – सिर्फ भरोसा नहीं कीजिए
देखिए भाई, कई बार हम agent की बातों में आकर policy ले लेते हैं,पर बाद में terms देखकर दिमाग घूम जाता है।
Policy document में सब कुछ लिखा होता है — कब claim मिलेगा, कब नहीं, कौन-सा disease cover है, कौन नहीं।
💡 Policy मिलने के बाद एक दिन निकालिए, आराम से चाय लेकर बैठिए ☕ और पूरा document पढ़ लीजिए।
अगर कोई word समझ न आए तो agent या किसी जानकार से पूछिए।
💰 Premium और Coverage का सही Balance रखिए
भाई, बहुत लोग ये गलती करते हैं कि कम premium देखकर खुश हो जाते हैं, लेकिन बाद में cover छोटा निकलता है।
Insurance का मतलब सिर्फ “सस्ता plan लेना” नहीं होता,
बल्कि “सही protection लेना” होता है।
🧍♂️ आप मान लीजिए कि आपकी साल की income ₹5 लाख है।
तो life insurance का cover कम से कम ₹50–₹75 लाख का होना चाहिए। ताकि, भगवान न करे कुछ भी हो जाए, तो family safe रहे।
📊 Claim Settlement Ratio जरूर देखिए
अब ये बड़ा जरूरी point है भाई।
आपकी policy तभी काम की है जब company claim जल्दी और बिना झंझट के दे।
Claim Settlement Ratio (CSR) मतलब company कितने percent claims approve करती है।
जितना ज्यादा ratio, उतनी भरोसेमंद company।
✅ LIC का CSR करीब 98% है — मतलब 100 में से 98 लोगों को उनका claim मिला। ऐसी company से policy लेना हमेशा safe रहता है।
🧠 Policy की Terms और Words को समझिए
Insurance की language थोड़ी heavy होती है, पर मैं आपको desi तरीके से समझाता हूँ 👇
Premium हर साल या महीने जो पैसा आप company को देते हैं
Sum Assured आपकी death या claim पर company जो amount देगी।
Rider Extra feature जो आप plan में जोड़ सकते हैं (जैसे accident cover)
Maturity Policy period खत्म होने पर मिलने वाली रकम
👉 जब ये बातें clear होंगी, तो confusion नहीं रहेगा।
💻 Online Comparison करना मत भूलिए
आजकल हर चीज online मिलती है — insurance भी भाई!
Website जैसे Policybazaar, ET Money, या Coverfox पर जाओ, वहाँ हर plan compare कर सकते हो।
💡 जैसे आप mobile खरीदने से पहले YouTube पर 2–3 reviews देखते हो, वैसे ही insurance खरीदने से पहले भी 2–3 companies compare कर लो। फिर आराम से best चुनो।
🩺 Health Insurance में Waiting Period देखिए
Health insurance में कई बीमारियाँ शुरू के 2–3 साल तक cover नहीं होतीं — जैसे diabetes, thyroid, pregnancy इत्यादि।
👉 इसलिए policy खरीदने से पहले “waiting period” जरूर पढ़िए।
🧍♀️ मेरी एक aunty ने health insurance लिया और अगले साल hospital में admit हुईं।
पर company ने बोला – “यह disease waiting period में है।” और पूरा bill खुद भरना पड़ा! इसलिए भाई, ये गलती मत करना।
🧾 Hidden Charges और Exclusions जानिए कई बार policy में छिपे हुए rules होते हैं, जो बाद में problem बन जाते हैं।
जैसे:
Alcohol या smoking habits → claim reject
Accident in drunk condition → no claim
Suicide in first year → no claim
💡 “कभी भी fine print को ignore मत करो, भाई।
Policy ka asli khel वहीं लिखा होता है!”
यहां से जानिए - Bike Insurance Online कैसे करें? Step-by-Step Guide for 2025 – घर बैठे Apply Kare
💼 IRDAI Approved Company से ही Policy लो
Insurance लेने से पहले देखो कि company IRDAI (Insurance Regulatory Authority of India) से approved है या नहीं।
यह सरकारी संस्था है जो सभी companies को regulate करती है।
👉 IRDAI की site (irdai.gov.in) पर जाकर company का नाम search कर सकते हो।
👨👩👧👦 Nominee का नाम सही डालो policy लेते वक्त nominee का नाम ध्यान से डालिए।
कई बार लोग गलती से गलत नाम डाल देते हैं, फिर claim के समय family को बहुत दिक्कत होती है।
💡 मेरे पड़ोसी शर्मा जी ने policy में अपनी पत्नी की spelling गलत लिख दी थी।
जब claim का time आया, तो verify करने में 3 महीने लग गए।
छोटी गलती, बड़ा नुकसान।
📆 Policy Duration सोच-समझकर तय करें
Term plan में 5 साल की बजाय 20 साल की policy लेना बेहतर होता है। क्योंकि long-term policy में benefit भी ज्यादा मिलता है।
💡 अगर आपकी उम्र 30 साल है, तो कम से कम 25 साल की term policy चुनिए। ताकि family future तक safe रहे।
🧩 Riders (Extra Benefits) समझिए
भाई, insurance में “rider” वो चीज़ है जो आपके base plan को powerful बनाती है।
जैसे accident cover, critical illness cover, disability cover आदि।
पर ध्यान रहे — जितने ज्यादा rider, उतना premium बढ़ेगा।
इसलिए जरूरी rider ही लो।
💬 Customer Review पढ़ना मत भूलो
Policy लेने से पहले Google Reviews या online feedback पढ़िए। क्योंकि वहाँ असली users की बातें मिलती हैं।
अगर बहुत लोगों ने लिखा है “claim delay होता है”, तो उस company से दूरी बना लीजिए।
💸 Tax Benefit भी समझिए
Insurance से आपको सिर्फ protection नहीं, बल्कि tax बचत का फायदा भी मिलता है।
Life Insurance → Section 80C (₹1.5 लाख तक)
Health Insurance → Section 80D
इसलिए insurance को अपने “saving plan” का हिस्सा बनाइए।
🧍♂️ एक ही काम के लिए कई policies मत लो
कई बार लोग एक ही purpose के लिए 2–3 policies ले लेते हैं।
इससे premium तो बढ़ता है, पर फायदा वही रहता है।
👉 एक अच्छी, trusted policy लो जो सब cover करे।
🧭 हर साल Policy Review करो
भाई, जैसे आप अपने phone या bike की servicing कराते हो,
वैसे ही हर साल policy की “servicing” करो।
Income, family size, health — सब बदलता है, तो coverage भी बदलना चाहिए।
💬 Term vs Endowment Policy – कौन सी लेनी चाहिए?
Term insurance में Premium सस्ता है और Endowment Policy महंगा है।
Term insurance Benefit सिर्फ death cover करता है और Endowment Policy death + maturity दोनों में करता है।
Term Insurance Ideal For Family protection के लिए है और Endowment Policy में Investment minded लोग के लिए है।
अगर आपका main goal protection है, तो term plan best रहेगा।
Investment के लिए mutual fund या SIP बेहतर है।
👨👩👧👦 Family Floater Plan – Smart Option
अगर आपके घर में 3–4 लोग हैं, तो “Family Floater” health plan लो — एक policy में सब cover हो जाएंगे।
इससे premium भी कम पड़ेगा और family secure भी रहेगी।
📋 Claim Process पहले से जान लो
Claim के वक्त भाग-दौड़ न करनी पड़े, इसलिए पहले से जान लो कि process क्या है।
1. Company को तुरंत inform करो।
2. Claim form भरो।
3. जरूरी documents दो।
4. Online status check करते रहो।
❤️ अपनी समझ से लो, किसी दबाव में नहीं Insurance लेना एक बड़ा फैसला है भाई।
इसलिए किसी agent, दोस्त या offer के चक्कर में मत पड़ो।
अपनी समझ और जरूरत के हिसाब से plan लो।
देखिए भाई, insurance लेना आज के समय की सबसे समझदार चीज़ है। पर गलती से ली गई policy बाद में headache बन सकती है।
इसलिए ऊपर बताई गई हर बात को याद रखिए।
Insurance तभी काम का है जब वो आपके परिवार को सुकून दे, सिरदर्द नहीं।
यहां से जानिए - LIC Policy Kaise Choose Kare? | Best LIC Plans Guide
भाई, Insurance एक ऐसा topic है जिसे लोग boring समझते हैं,
पर जब ज़रूरत पड़ती है तब पता चलता है कि policy ही असली साथी है 💪
बस याद रखो —
Insurance सिर्फ paper नहीं होता,
ये आपके परिवार की financial shield है।
थोड़ा वक्त लगाओ, सही plan चुनो,
फिर चैन की नींद लो 😌