🏦 Mutual Fund का Risk Level कैसे समझें?
नमस्कार दोस्तों 🙏,
अरे यार, देखिए, जब हम Mutual Fund में पैसा लगाते हैं, सबसे पहला सवाल ये आता है: भाई, इस फंड में Risk कितना है?
Risk का मतलब होता है – पैसे के Value गिरने का डर।
मतलब अगर आपने 1 लाख रुपये लगाए और Market नीचे चला गया, तो हो सकता है कि आपके पैसे 90,000 या 95,000 तक गिर जाएँ।
लेकिन चिंता मत कीजिए, Risk का मतलब ये नहीं कि आप फेल हो जाएँ।
सही तरीके से समझिए और Manage कीजिए, तो Risk आपके दोस्त की तरह काम करेगा – थोड़ा खतरनाक दिखेगा लेकिन फायदा भी देगा।
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| Mutual Fund का Risk Level कैसे समझें? |
🪙 Risk का मतलब समझिए
Mutual Fund में Risk तीन चीज़ों पर निर्भर करता है:
1. Fund किस चीज़ में Invest कर रहा है – Equity, Debt या Hybrid
2. Investment Horizon – कितना लंबा निवेश रखना है
3. Market Condition – Market UP है या Down
👉 Example – मान लीजिए, आपने और मैंने दोनों ने पैसा लगाया:
आपने Equity Fund लिया – High Risk, High Return
मैंने Debt Fund लिया – Low Risk, Moderate Return
Market नीचे गिरा, तो आपके पैसे थोड़े ज्यादा fluctuate होंगे, मेरे पैसे Stable रहेंगे।
यही होता है Risk का फर्क।
📊 Riskometer – आसान तरीका Risk समझने का
हर Mutual Fund की Fact Sheet में एक Riskometer होता है।
यह आपको बता देता है कि फंड Risk में कितना है।
Risk Low इसका मतलब बहुत कम खतरा है।
Risk Moderately Low मतलब थोड़ा खतरा है।
Risk Moderate मतलब मध्यम खतरा है।
Risk Moderately High इसका मतलब थोड़ा ज्यादा खतरा है।
Risk High मतलब ज्यादा खतरा है भाई।
Risk Very High मतलब अत्यधिक खतरा है।
👉 Example – अगर किसी फंड का Riskometer High दिखा रहा है, तो इसका मतलब है कि पैसा UP-DOWN हो सकता है, लेकिन Return भी Potential High है।
📈 Technical तरीके से Risk मापना
चलिये थोड़ा Professional तरीके से भी समझते हैं:
1️⃣ Standard Deviation
मतलब Fund का Return कितना fluctuate करता है।
जितना ज्यादा Standard Deviation, उतना ज्यादा Risk।
2️⃣ Beta
Market के मुकाबले Fund कितना Move करता है।
Beta > 1 → ज्यादा Volatile → High Risk
Beta < 1 → Stable → Low Risk
3️⃣ Sharpe Ratio
Risk के हिसाब से Return कितना मिला।
जितना Sharpe Ratio ज्यादा, उतना Fund अच्छा।
👉 Example –
Fund A का Sharpe Ratio = 1.2
Fund B का Sharpe Ratio = 0.7
मतलब Fund A ने Risk के हिसाब से ज्यादा फायदा दिया।
💡 Real Life Example
मान लीजिए, मेरे दोस्त Ravi ने Small Cap Fund लिया और मैंने Large Cap Fund लिया।
Market Down → Ravi का Fund गिरा ₹10,000 → ₹8,600
मेरा Fund गिरा ₹10,000 → ₹9,400
देखा? Ravi का Risk ज्यादा था, इसलिए नुकसान भी ज्यादा हुआ।
लेकिन अगर Market UP होता, तो Ravi को ज्यादा फायदा भी मिल सकता था।
यही Risk का खेल है दोस्त।
💰 Mutual Fund Risk के Types
1. Market Risk: पूरा Market Down → Equity Fund Down
2. Credit Risk: Debt Fund में Company Default → Loss
3. Interest Rate Risk: Interest Rate बढ़े → Debt Fund Return घटे
4. Liquidity Risk: फंड से पैसा तुरंत नहीं निकाल सकते → नुकसान
🏦 Risk कम कैसे करें
1. SIP कीजिए – हर महीने थोड़ा-थोड़ा Invest → Market Volatility कम लगेगी
2. Diversify कीजिए – Equity + Debt + Hybrid सब में पैसा लगाइए
3. Long Term Invest कीजिए – 3-5 साल तक रखिए, Risk Balance होगा
4. Regular Review कीजिए – हर 6 महीने में Fund Check कीजिए
5. Goal के हिसाब Fund चुनिए – Short Term → Debt, Long Term → Equity
🧠 Beginners के लिए Advice
Moderate Risk Fund से Start कीजिए
जैसे – Balanced Advantage Fund, Hybrid Fund धीरे-धीरे Experience बढ़ाइए और Equity में SIP बढ़ाइए
🔍 Fund Selection Checklist
Fund Type: Equity / Debt / Hybrid
Riskometer: Low / High
Past Returns: 3-5 साल
Fund Manager: Experience Check
Expense Ratio: कम होना चाहिए
AUM: 1000 Cr+ अच्छा
🪙 Risk vs Reward
Risk और Reward हमेशा साथ चलते हैं।
Equity Fund में Risk जायदा High है लेकिन return भी High है।
Hybrid Fund में Risk Medium है और return भी Moderate है।
Debt fund में Risk Low है और return भी Low है।
📘 दोस्त, Mutual Fund का Risk डरने की चीज़ नहीं है, समझने की चीज़ है।
जैसा कि,
Riskometer देखिए, Fact Sheet पढ़िए, SIP कीजिए और Long Term रखिए
👉 याद रखिए – Risk मतलब नुकसान नहीं, बल्कि Return कमाने का Chance है।
🏁 Final Line
देखिए भाई, Mutual Fund में Risk को समझना जरूरी है, डरना नहीं।
Riskometer, SIP, और Diversification — ये तीन चीज़ें आपके सबसे भरोसेमंद साथी हैं।
अगर आप थोड़ा-थोड़ा सीखते रहेंगे और समझदारी से चलेंगे, तो Mutual Fund आपको पैसा कमाने का सबसे आसान और सटीक तरीका दे देगा।
👉 याद रखिए — Risk समझना ही असली Investment की शुरुआत है! 💰
✍️ लेखक: शक्तिमान कुईरी
Shaktiman Kuiry एक अनुभवी फाइनेंस एक्सपर्ट हैं जिनके पास 8+ साल का अनुभव है निवेश, बीमा, लोन, गोल्ड, फाइनेंस और शेयर मार्केट के क्षेत्र में। इनकी लिखी कई finance-related guides Google पर featured हो चुकी हैं।
🌐 Founder – TechShakti.in
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⚠️ Disclaimer:
इस पोस्ट में दी गई जानकारी केवल शिक्षा और सामान्य जानकारी के उद्देश्य से है। किसी भी तरह का निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह ज़रूर लें।
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📚 Sources:
Groww - Mutual Fund Riskometer|HSBC Mutual Fund - Understanding Mutual Fund Riskometer|SEBI Investor Education - Riskometer
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