🏡 Home Loan EMI कम करने के तरीके – देसी अंदाज़ में समझिए भाई
नमस्कार दोस्तों 🙏,
भाई, सच बताइए — EMI सुनते ही न आधे लोगों का मूड खराब हो जाता है ना? 😅
क्योंकि महीने की सैलरी आती है और आधी EMI में चली जाती हैलेकिन अच्छी बात ये है कि अगर थोड़ा समझदारी से प्लान बनाया जाए, तो EMI को घटाया जा सकता है।
मैं भी पहले अपने घर के लोन को लेकर परेशान था। हर महीने बैंक का मैसेज आता था — “Your EMI of ₹28,500 has been debited”,
और दिल से आवाज आती थी — “काश थोड़ा कम हो जाता यार!” 😄
फिर मैंने थोड़ा रिसर्च किया और कुछ देसी लेकिन असरदार तरीके निकाले। वही तरीके आज मैं आपको दोस्ताना लहजे में समझाने वाला हूँ 👇
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| Home Loan EMI कम करने के 10 Smart Tarike |
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🧩 Interest Rate की तुलना करते रहिए (Compare Home Loan Rates Regularly)
देखिए भाई, ज़्यादातर लोग एक बार Loan लेकर भूल जाते हैं कि उनका Interest Rate क्या है। लेकिन Bank का Rate बदलता रहता है और हमें इसकी भनक भी नहीं लगती।
मेरे एक दोस्त राकेश ने ₹30 लाख का Home Loan लिया था 9.6% Interest पर। एक साल बाद उसने देखा कि दूसरे Bank में वही Loan 8.5% पर मिल रहा है।
उसने Loan Transfer कर दिया, और EMI ₹28,000 से घटकर ₹25,800 हो गई।
यानि हर महीने ₹2,200 की बचत और पूरे Loan में लगभग ₹2.5 लाख की बचत।
👉 हर 6 महीने में अलग-अलग Banks के Interest Rate Compare करें।
अगर नया Bank बेहतर Offer दे रहा है, तो Transfer करने से बिल्कुल न डरें।
🧾 Loan Tenure को Balance में रखें (Set a Smart Tenure)
अब बात करते हैं Loan Tenure की। बहुत लोग सोचते हैं कि Loan की अवधि बढ़ा देंगे तो EMI कम हो जाएगी।
सही है, EMI तो घटती है, लेकिन Interest ज़्यादा देना पड़ता है।
मेरे एक रिश्तेदार ने ₹25 लाख का Loan लिया और Tenure 20 साल रख दिया।
मैंने समझाया — “भाई, EMI थोड़ी बढ़ा लीजिए लेकिन Loan 5 साल कम कर दीजिए।”
उन्होंने ऐसा किया, और अब ब्याज में ₹4 लाख से ज़्यादा की बचत हो गई।
👉 थोड़ी सी EMI बढ़ाकर Loan Tenure घटाइए।
Loan जल्दी खत्म होगा और ब्याज कम लगेगा।
💰 Prepayment करने की आदत डालिए (Whenever You Get Extra Money, Pay it Off)
अगर आपको Bonus मिले, Tax Refund आए या कोई Extra Income हो, तो उसका थोड़ा हिस्सा Loan Prepayment में लगाइए।
मेरे साथ भी यही हुआ — 2023 में कंपनी से ₹1 लाख Bonus मिला। मैंने ₹75,000 Loan Prepayment कर दिया।
अब EMI वही है लेकिन Loan Duration अपने आप 1 साल कम हो गया।
👉हर साल थोड़ा Prepayment करने की कोशिश करें।
छोटे-छोटे Payments से भी Loan 2-3 साल पहले खत्म हो सकता है।
🏦 Loan Transfer का Option अपनाइए (Switch Your Bank If Needed)
भाई, जैसे हम Mobile Company बदलते हैं बेहतर Offer के लिए, वैसे ही Loan भी Transfer किया जा सकता है।
मेरे एक दोस्त सुनील का Loan SBI में था 9.4% पर। ICICI में Offer आया 8.3% का, तो उसने Loan Transfer कर दिया।Result? EMI ₹27,000 से घटकर ₹25,000 हो गई।
और Bonus ये कि Processing Fee भी माफ कर दी गई।
👉अगर Interest Rate में 0.5%-1% का भी फर्क है, तो Loan Transfer बिल्कुल Worth है।
थोड़ा Paperwork है लेकिन फायदा लाखों में है।
📈 Credit Score को Improve कीजिए (CIBIL Score Matters, Bhai!)
Credit Score आपके भरोसे की पहचान है। अगर Score 750+ है, तो Bank आपको Automatically कम Interest Rate देता है।
मेरे एक जानने वाले का Score 820 था, उन्हें वही Loan 0.75% कम Rate पर मिल गया। यानी EMI में करीब ₹1,000 की सीधी बचत हर महीने।
देसी तरीके Score बढ़ाने के:
EMI और Credit Card Bill समय पर भरें।
किसी Loan की EMI Miss न करें।
पुराने Credit Cards बंद न करें।
Outstanding Amount कम रखें।
जब आपका Score अच्छा होगा, Bank खुद Rate घटा देगा।
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📉 Floating Rate Loan चुनिए (Fixed मत फंसिए)
Fixed Rate Loan में Interest Rate फिक्स रहता है। Market का Rate घटे तो आपको कोई फायदा नहीं मिलता।
लेकिन Floating Rate Loan में जैसे ही RBI Repo Rate घटाता है, आपका Interest Rate अपने आप घट जाता है।
2024 में RBI ने 0.25% Rate घटाया था, मेरी EMI ₹500 कम हो गई थी।
👉 अगर आपका Loan Long Term का है (15-20 साल),
तो Floating Rate Best Option है।
🪙 Auto-Debit लगवाइए (Manual Payment से Risk बढ़ता है)
कई बार Busy Schedule के कारण EMI Date निकल जाती है, और Late Fee के साथ Credit Score भी घट जाता है।
Auto-Debit सेट कर देने से EMI अपने आप कट जाती है, और कुछ Banks Auto-Debit वाले Customers को Extra 0.10% Discount भी देते हैं।
EMI Due Date से 2 दिन पहले Account में Balance रखें ताकि Payment Bounce न हो।
📊 Joint Home Loan लीजिए (Family का फायदा उठाइए)
अगर आपके Spouse या किसी Family Member की Income है, तो Joint Loan लेना बहुत फायदेमंद रहता है।
मेरे चाचा-चाची दोनों ने मिलकर ₹40 लाख का Loan लिया।Single Loan पर Interest 9.2% था, Joint Loan पर मिला 8.6%।
ऊपर से दोनों को Tax Benefit भी मिला — ₹1.5 लाख (Principal) + ₹2 लाख (Interest)।
👉Joint Loan में EMI भी कम होती है और Tax छूट भी बढ़ जाती है।
🧮 Tax Benefits का पूरा फायदा उठाइए
Home Loan पर सरकार ने दो बड़े Tax Benefits दिए हैं:
Section 80C – Principal Repayment पर ₹1.5 लाख तक
Section 24B – Interest Payment पर ₹2 लाख तक
अगर आप दोनों का सही से फायदा उठाते हैं, तो आपकी EMI का बोझ काफी कम हो सकता है।
Example:
अगर आपका Tax ₹60,000 बनता था और आपने ये Benefit लिया, तो आपकी Effective EMI हर महीने ₹5,000 तक कम महसूस होगी।
💡 EMI Recalculation Option का इस्तेमाल कीजिए
कुछ Banks ये सुविधा देते हैं कि अगर आपने Prepayment किया है, तो EMI Recalculate की जा सकती है।
मैंने भी 2024 में ₹80,000 Prepay किया और EMI Recalculate करवाई। EMI ₹1,500 कम हो गई, और हर महीने का थोड़ा बोझ घट गया।
👉अगर आपका Bank ये Option देता है तो जरूर उपयोग करें।
💬 Bonus Tips भाई के दिल से ❤️
Loan लेते वक्त Bank से Rate पर Negotiation जरूर करें।
Extra Income को EMI या Prepayment में लगाइए।
हर साल Interest Rate Review कीजिए।
Bank Offers को Ignore मत कीजिए, कई बार सच में फायदा होता है।
अगर ज़रूरत हो, तो Financial Advisor से सलाह लेना बुरा नहीं है।
📉 Example Calculation – EMI घटने का असर देखिए भाई
Loan Amount ₹30,00,000 पुराना interest 9.5% ओर नया interest 8.5% और पुरानी EMI ₹27,999 और नया EMI ₹26,009 कुल बचत ₹2,30,000+ होगा भाई।
सिर्फ 1% Rate घटाने से ₹2 लाख से ज़्यादा की बचत — यानी छोटी सी समझदारी, बड़ा फायदा।
🏁 देखिए भाई, EMI कोई डर की चीज़ नहीं है।
अगर थोड़ा प्लानिंग और समझदारी अपनाई जाए, तो EMI खुद-ब-खुद कम हो जाती है।
मैंने भी शुरू में डरते हुए Loan लिया था, लेकिन इन 10 देसी तरीकों ने मेरी ज़िंदगी आसान बना दी।
अब जब EMI कटती है, तो दिल में तकलीफ़ नहीं, सुकून आता है। 😊
> “Loan लेना गलती नहीं है, उसे समझदारी से Manage करना ही असली कला है।”
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