🏦 FD vs Mutual Fund – कहाँ मिलेगा ज़्यादा Return? 2025 में कौन रहेगा फायदे में?
नमस्कार दोस्तों 🙏,
भाई, आज के समय में हर कोई यही सोच में पड़ा है कि पैसा कहाँ लगाएं ताकि सुरक्षित भी रहे और बढ़े भी।
कई लोग बोलते हैं — FD में लगाओ भाई, safe रहता है तो कुछ लोग कहते हैं — Mutual Fund में डालो, return ज़्यादा मिलेगा।
अब दोनों की अपनी-अपनी बात सही है, लेकिन सवाल ये है कि हमारे जैसे आम इंसान के लिए कौन बेहतर है?
आइए, आज इस ब्लॉग में हम दोनों एक साथ आराम से बैठकर ये समझते हैं कि FD और Mutual Fund में कौन ज्यादा return देता है, कौन safer है और आपके लिए कौन सही रहेगा।
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| FD vs Mutual Fund – कहाँ मिलेगा ज़्यादा Return? |
🏦 1️⃣ FD (Fixed Deposit) क्या होता है – सीधी भाषा में
सबसे पहले FD समझते हैं भाई।
FD यानी Fixed Deposit, जिसे आप बैंक या पोस्ट ऑफिस में करवा सकते हैं।
आप जितना पैसा डालते हैं, वो एक तय समय के लिए lock हो जाता है – जैसे 1 साल, 3 साल, या 5 साल तक।
इस दौरान बैंक आपको एक fixed interest rate देता है। यानि आपको पहले से पता होता है कि कितना ब्याज मिलेगा और कब मिलेगा।
👉 Example:
मान लीजिए आपने ₹1 लाख का FD करवाया SBI बैंक में 7% ब्याज दर पर 5 साल के लिए। तो 5 साल बाद आपको लगभग ₹1,40,000 रुपये मिलेंगे।
यानी ₹40,000 का फायदा — और वो भी बिना किसी tension के।
पर हाँ, यहाँ return fix है, ज़्यादा बढ़ नहीं सकता।
📈 2️⃣ Mutual Fund क्या होता है – एकदम आसान भाषा में
अब बात करते हैं Mutual Fund की।
भाई Mutual Fund में आपका पैसा market में invest होता है — जैसे share market, government bonds या company ke stocks में।
मतलब – आपका पैसा market ke हिसाब से बढ़ता या घटता है।
इसमें risk थोड़ा रहता है, पर return का scope FD से कहीं ज्यादा है।
👉 Example:
अगर आपने ₹1 लाख Mutual Fund (Equity Fund) में लगाया और average 12% yearly return मिला, तो 5 साल बाद आपका पैसा लगभग ₹1,76,000 हो जाएगा।
अब यहाँ फर्क साफ दिखता है —
FD में ₹1,40,000
Mutual Fund में ₹1,76,000
यानी ₹36,000 का extra फायदा।
⚖️ 3️⃣ FD vs Mutual Fund – फर्क क्या है? (Comparison Table)
Fixed deposit में return (6%–7.5%) है और mutual fund में return Market-based पर है (10%–16%)।
Fixed deposit में Risk Low है और mutual fund में Moderate to High है।
Fixed deposit में Lock-in Period Fixed है और mutual fund में Flexible है।
Fixed deposit में Liquidity (निकासी) Limited है और mutual fund में Easy withdrawal होता है।
Fixed deposit में Tax Benefit 5-year FD eligible under 80C है और ELSS Mutual Fund eligible under 80C है।
Fixed deposit Best For Safe investors के लिए ठीक है और mutual fund Growth seekers के लिए है।
💬 4️⃣ Real-Life Example – Ravi और Ankit की कहानी
भाई एक example से सब clear हो जाएगा 👇
रवि और अंकित दोनों ने 2020 में ₹1 लाख invest किया।
रवि ने FD में लगाया – 7% ब्याज पर।
अंकित ने Mutual Fund (SIP) में लगाया – average 12% return के साथ।
2025 में —
रवि को मिले ₹1,40,000
अंकित को मिले ₹1,76,000
अब सोचिए भाई, दोनों ने मेहनत से बचाया हुआ पैसा लगाया था, लेकिन अंकित का पैसा 36 हज़ार ज़्यादा बढ़ गया। क्योंकि उसने थोड़ा risk लेकर long-term सोच रखी।
📊 5️⃣ 2025 के हिसाब से Return Comparison
अगर हम 2025 के market data को देखें, तो FD का average return 6.5% से 7.5% है।
Mutual Fund का average return 11% से 15% तक जाता है।
यानि अगर आपका goal short-term है, तो FD सही है।
लेकिन अगर आप 5–10 साल तक invest कर सकते हैं, तो Mutual Fund आपको double तक फायदा दे सकता है।
👉 Example Calculation (5 Years):
FD – ₹1,00,000 → ₹1,40,000
Mutual Fund – ₹1,00,000 → ₹1,76,000
🧾 6️⃣ Tax के हिसाब से कौन फायदेमंद है?
अब भाई tax का angle भी जरूरी है, क्योंकि हमें जो भी return मिले वो tax के बाद का असली profit होता है।
FD में Tax on Return Interest fully taxable है और mutual fund में Long-term capital gain tax @10% है।
FD में 80C Benefit Only 5-year FD मिलता है और mutual fund में ELSS Funds eligible है।
FD में Tax Saving Return 6–7% है और mutual fund में 10–14%
यानि अगर आप tax saving + high return दोनों चाहते हैं, तो ELSS Mutual Fund ज्यादा समझदारी भरा option रहेगा।
💡 7️⃣ कब FD करें और कब Mutual Fund करें?
भाई simple formula रखिए 👇
FD करें जब:
✅ आप risk नहीं लेना चाहते
✅ Short-term goal हो (1–3 साल)
✅ Regular income चाहिए
Mutual Fund करें जब:
✅ आप long-term सोचते हैं (5+ साल)
✅ थोड़ा risk ले सकते हैं
✅ ज़्यादा return चाहते हैं
🧠 8️⃣ Mutual Fund के प्रकार जो 2025 में अच्छा चल रहे हैं
1. Equity Mutual Fund – High risk, high return (10–18%)
2. Debt Mutual Fund – Low risk, moderate return (6–9%)
3. Hybrid Fund – दोनों का mix, balanced return
4. ELSS Fund – Tax saving + long-term growth
अगर आप beginner हैं तो Hybrid या ELSS Fund से शुरू करें।
📉 9️⃣ Risk का डर कैसे कम करें?
भाई risk तो हर जगह है — FD में inflation का risk है, Mutual Fund में market का risk है।
लेकिन SIP (Systematic Investment Plan) से आप risk को कम कर सकते हैं।
SIP में हर महीने थोड़ा-थोड़ा invest करने से market ke ups-downs balance हो जाते हैं।
लंबे समय में इसका फायदा काफी बड़ा निकलता है।
👉 Example:
अगर आप हर महीने ₹2000 SIP में डालते हैं और 12% return मिलता है, तो 10 साल में आपका ₹2.4 लाख → ₹4.6 लाख बन जाएगा।
🪙 10️⃣ FD और Mutual Fund – Inflation Impact
FD में एक hidden problem है — inflation (मंहगाई)।
मान लीजिए FD से आपको 7% return मिल रहा है, लेकिन inflation 6% है, तो आपका real return सिर्फ 1% रह गया।
Mutual Fund में return 12–14% होता है, तो inflation को beat करना आसान होता है।
यानि अगर आप चाहते हैं कि आपका पैसा वाकई में बढ़े, तो Mutual Fund ज़्यादा अच्छा साबित होता है।
💬 11️⃣ Expert Advice – दोनों को Balance करें
कई expert बोलते हैं कि All eggs in one basket मत डालो।
यानि पूरा पैसा एक ही option में मत लगाओ।
आप ऐसा कर सकते हैं:
60% पैसा Mutual Fund में और 40% पैसा FD या Debt Fund में
इससे safety भी रहेगी और growth भी। क्योंकि अगर market नीचे भी गया तो FD का पैसा आपको stability देगा।
👨👩👧 12️⃣ Real Life Example – Sharma Ji का Investment Plan
Sharma ji, जो एक school teacher हैं, उन्होंने अपनी savings को दो हिस्सों में बाँट दिया।
50% FD में और 50% Mutual Fund में।
5 साल में उन्हें FD से मिला ₹3,50,000 (₹3 लाख पर 7% ब्याज) और Mutual Fund से मिला ₹4,20,000।
अब सोचिए भाई, अगर वो पूरा पैसा FD में रखते तो ₹70,000 कम मिलते। उन्होंने दोनों का mix रखकर smart decision लिया।
🏁 13️⃣ FD OR mutual fund में कौन बेहतर है?
अगर आप पूछें कि भाई, आखिर FD बेहतर है या Mutual Fund?तो जवाब है — दोनों अपने-अपने जगह सही हैं।
FD अच्छा है सुरक्षा और short-term के लिए।
Mutual Fund अच्छा है growth और long-term wealth के लिए।
अगर आप risk नहीं लेना चाहते, तो FD ठीक है।
अगर आप थोड़ा risk लेकर बड़ा return चाहते हैं, तो Mutual Fund आपकी जेब भरेगा।
Expert Tip:
पैसा वहाँ लगाइए जहाँ नींद खराब ना हो और future secure लगे।
इसलिए थोड़ा FD में, थोड़ा Mutual Fund में — यही perfect balance है।
💬 14️⃣ Final Thought
देखो भाई, investment कोई race नहीं है — ये एक सफर है।
जैसे खेत में बीज बोते हैं, उसी तरह पैसा भी समय के साथ grow करता है। थोड़ा धैर्य रखो, सही जगह invest करो, और FD vs Mutual Fund जैसे comparison को समझदारी से use करो।
तभी असली मज़ा आएगा जब आपका पैसा खुद आपके लिए काम करेगा 💰
✍️ लेखक: शक्तिमान कुईरी
Shaktiman Kuiry एक अनुभवी फाइनेंस एक्सपर्ट हैं जिनके पास 8+ साल का अनुभव है निवेश, बीमा, लोन, गोल्ड, फाइनेंस और शेयर मार्केट के क्षेत्र में। इनकी लिखी कई finance-related guides Google पर featured हो चुकी हैं।
🌐 Founder – TechShakti.in
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